आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के शब्द, आसान हिंदी में।

Written-off#

इसका मतलब

बैंक का पैसा लंबे समय तक नहीं चुकाया गया, इसलिए बैंक ने उस बकाया रकम को अपने रिकॉर्ड में नुकसान मानकर अलग कर दिया। लेकिन पैसा चुकाने की जिम्मेदारी खत्म नहीं होती।

बैंक ने ऐसा क्यों किया

काफी समय से भुगतान नहीं हुआ था, इसलिए बैंक ने उस रकम को अपने हिसाब में नुकसान मान लिया।

आपके लिए इसका मतलब

Written-off आपके क्रेडिट रिकॉर्ड पर एक खराब निशान है। इसकी वजह से नया लोन या क्रेडिट कार्ड मिलने में परेशानी हो सकती है।

आप क्या कर सकते हैं

अगर पैसा अभी भी बाकी है, तो बैंक से पूरी बकाया रकम पूछकर भुगतान करें। भुगतान के बाद बैंक से खाता सही स्थिति में अपडेट करने और क्रेडिट ब्यूरो में नया स्टेटस भेजने के लिए कहें।
→ पूरी जानकारी (हिंदी): Written-off का मतलब

Post Write Off Closed#

इसका मतलब

बैंक ने इस लोन को written off कर दिया था। बाद में आपने पैसे भरकर इसे बंद करा दिया — यानी खाता चुक गया और बंद हो गया, लेकिन रिपोर्ट में अब भी दिखता है कि ये एक बार written off हुआ था।

बैंक ने ऐसा क्यों किया

काफ़ी समय तक भुगतान नहीं हुआ, तो बैंक ने इस लोन को अपने अच्छे कर्ज़ों की सूची से हटा दिया। आपने पैसे उसके बाद भरे, इसलिए खाता बंद तो हो गया, पर written off का रिकॉर्ड रह गया।

आपके लिए इसका मतलब

कई बैंक अब भी नया लोन नहीं देंगे, जब तक ये दिखता रहेगा। ये "Closed" जैसा नहीं है।

आप क्या कर सकते हैं

यह लेबल अपने-आप नहीं हटता। खाते को "Closed" के रूप में दोबारा रिपोर्ट करने से पहले बैंक पूरी Total Loan Value तक का अंतर माँग सकता है — सिर्फ़ foreclosure की रकम नहीं। बैंक से लिखित में पूछें कि इसके लिए क्या चुकाना होगा।

Settled#

इसका मतलब

आपने बैंक या लोन कंपनी को पूरी बकाया राशि नहीं चुकाई। बैंक ने कम राशि स्वीकार करके खाते को "Settled" के रूप में बंद कर दिया।

बैंक ने ऐसा क्यों किया

जब बैंक को लगता है कि ग्राहक से पूरी बकाया राशि की वसूली करना मुश्किल हो सकता है, तो वह आपसी सहमति से कम राशि स्वीकार करके खाते को Settle करने का विकल्प दे सकता है।

आपके लिए इसका मतलब

"Settled" स्टेटस को "Closed" के बराबर नहीं माना जाता। इससे पता चलता है कि बैंक को पूरी राशि नहीं मिली थी। इसका आपके CIBIL और अन्य क्रेडिट ब्यूरो रिकॉर्ड पर नकारात्मक असर पड़ सकता है और भविष्य में लोन या क्रेडिट कार्ड की मंज़ूरी मुश्किल हो सकती है।

आप क्या कर सकते हैं

बैंक से पूछें कि कितनी राशि बाकी या माफ़ की गई थी। यदि बैंक अनुमति देता है, तो बाकी राशि पूरी तरह चुकाकर NOC / No Dues Certificate लें और बैंक से अपने क्रेडिट ब्यूरो स्टेटस को सही तरीके से अपडेट करने का अनुरोध करें।
→ पूरी जानकारी (हिंदी): Settled का मतलब

Closed#

इसका मतलब

आपका लोन ख़त्म हो गया है, आपने अपना सारा पैसा चुका दिया है, और खाता बंद हो गया है।

बैंक ने ऐसा क्यों किया

कुछ भी बाक़ी नहीं है, और हर लोन का यही आम ending होता है।

आपके लिए इसका मतलब

ये अच्छी एंट्री है, और समय पर पेमेंट करने वाला बंद लोन आपको मदद करता है।

आप क्या कर सकते हैं

ज़रा देख लें कि closing तारीख़ सही है और बैलेंस ज़ीरो दिख रहा है। अक्सर clients को बताया जाता है कि उनका खाता बंद हो गया है, जबकि रिपोर्ट में कुछ और ही लिखा होता है - अगर ऐसा है, तो बैंक से बात करके इसे ठीक करवाइए।

Suit Filed#

इसका मतलब

बैंक ने बकाया पैसा वापस लेने के लिए कोर्ट में केस किया है।

बैंक ने ऐसा क्यों किया

जब लंबे समय तक भुगतान नहीं होता, तो बैंक पैसा वसूलने के लिए कानूनी कार्रवाई कर सकता है।

आपके लिए इसका मतलब

Suit Filed एक गंभीर negative status है। अगर यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दिख रहा है, तो नया लोन या क्रेडिट कार्ड मिलना मुश्किल हो सकता है।

आप क्या कर सकते हैं

पहले बैंक से बकाया राशि और केस की जानकारी लें। बकाया चुकाने के बाद बैंक से सही स्टेटस अपडेट करवाएँ और सभी क्रेडिट ब्यूरो में सुधार करने का अनुरोध करें। → पूरी जानकारी: हर स्टेटस कोड, समझा कर।

Wilful Default#

इसका मतलब

बैंक का कहना है कि आपके पास पैसे थे, लेकिन आपने उन्हें देने से मना कर दिया।

बैंक ने ऐसा क्यों किया

बैंक की एक कमेटी ने आपको नोटिस भेजने और आपका जवाब सुनने के बाद ये फैसला लिया।

आपके लिए इसका मतलब

ये रिपोर्ट पर सबसे गंभीर लेबल होता है, और कंपनी के लिए ये उसके डायरेक्टर पर भी दर्ज होता है।

आप क्या कर सकते हैं

अगर आपको नोटिस नहीं मिला, या जानकारी ग़लत है, तो उसे सबूतों के साथ चुनौती दी जा सकती है। → पूरी जानकारी: wilful default का मतलब क्या है और ये कैसे तय होता है।

DPD (Days Past Due)#

इसका मतलब

हर महीने की भुगतान में कितने दिन की देरी हुई, और हर महीने की एक एंट्री में दिखा दें।

बैंक ने ऐसा क्यों किया

बैंक हर महीने आपका पेमेंट रिकॉर्ड भेजता है, और ये ग्रिड उसी रिकॉर्ड का है।

आपके लिए इसका मतलब

000 का मतलब है कि आपने उस महीने समय पर पेमेंट की थी, और ज़्यादा नंबर का मतलब है कि आपने उतने दिन देर से पेमेंट की।

आप क्या कर सकते हैं

हर महीने अपने statement के साथ जाँच कर लें। ग़लत एंट्री होना आम बात है और उन्हें challenge किया जा सकता है। → पूरी guide: DPD, पाँच मिनट में समझा दें।

STD, SMA, SUB, DBT, LSS#

इसका मतलब

ये पाँच छोटे-छोटे कोड हैं, जो लोन कितना ठीक है, ये बताते हैं। ऊपर STD से शुरू होकर नीचे LSS तक।

बैंक ने ऐसा क्यों किया

RBI के नियम के मुताबिक हर बैंक को लोन की ऐसे ही ग्रेडिंग करनी पड़ती है, जैसे-जैसे वो और पीछे छूटता जाता है।

आपके लिए इसका मतलब

STD ठीक है और SMA एक शुरुआती चेतावनी है, जबकि SUB, DBT और LSS सब का मतलब है कि डिफ़ॉल्ट काफ़ी लंबा होगा।

आप क्या कर सकते हैं

कोड किस महीने में बदला था, बताएँ। उस महीने की अपनी पेमेंट देख लें। अगर कोई कोड उनसे मेल नहीं करता है, तो उसे डिस्प्यूट किया जा सकता है।

XXX#

इसका मतलब

उस महीने के बारे में बैंक ने कोई जानकारी नहीं दी।

बैंक ने ऐसा क्यों किया

आम वजहों से एक महीना बिना रिपोर्ट हुए रहता है, अक्सर बैंक के दफ़्तर में कोई रुकावट होती है।

आपके लिए इसका मतलब

यह कोई black निशान नहीं है, और इसमें आपके बारे में कुछ भी बुरा नहीं लिखा है।

आप क्या कर सकते हैं

इसे ऐसे ही रहने दें, जब तक XXX उन महीनों को cover ना कर दे जो आपने चुकाए हैं। फिर बैंक से उन महीनों की रिपोर्ट मांग लें।

Amount Overdue#

इसका मतलब

जितने पैसे आपको बैंक या लोन कंपनी को समय पर देने थे, लेकिन अभी तक नहीं दिए गए हैं, वही Amount Overdue कहलाता है।

बैंक ने ऐसा क्यों दिखाया

जिस दिन बैंक आपका डेटा Credit Bureau को भेजता है, उस दिन अगर कोई रकम बाकी है, तो वही आपकी Credit Report में Overdue के रूप में दिखाई देती है।

आपके लिए इसका मतलब

अगर आपकी Credit Report में Overdue दिख रहा है, तो नया Loan या Credit Card मिलने में दिक्कत हो सकती है। रकम छोटी हो या बड़ी, बैंक इसे Negative मान सकता है।

आप क्या कर सकते हैं

पहले पूरा Overdue भरें। उसके बाद अगली Credit Report में चेक करें कि Overdue Amount ₹0 दिख रहा है या नहीं।

Current Balance#

इसका मतलब

लोन में अभी जितनी रकम बाकी है।

बैंक ऐसा क्यों दिखाता है

बैंक बताता है कि रिपोर्ट की तारीख तक कितना लोन चुकाना बाकी है।

आपके लिए इसका मतलब

चल रहे लोन में बैलेंस दिखना सामान्य है। लेकिन लोन बंद होने के बाद भी बैलेंस दिखे, तो उसे ठीक करवाना चाहिए।

आप क्या कर सकते हैं

अगर लोन पूरा चुका दिया है, तो बैंक को क्लोज़र प्रूफ/NOC भेजकर बैलेंस ₹0 अपडेट करने के लिए कहें।

Written-off Amount (Principal / Total)#

इसका मतलब

Detailed CIR रिपोर्ट में हर खाते के लिए ये फ़ील्ड दिखाई देते हैं। इनका उद्देश्य यह बताना है कि बैंक ने उस खाते में कोई Principal Amount या Total Amount Written-off किया है या नहीं।

बैंक ने ऐसा क्यों किया

CIR रिपोर्ट का फ़ॉर्मैट सभी खातों के लिए एक जैसा होता है। इसलिए ये फ़ील्ड हर खाते में दिखाई देते हैं, भले ही उस खाते में कभी कोई राशि Written-off न की गई हो।

आपके लिए इसका मतलब

अगर इस फ़ील्ड में खाली, -1 या -1.00 दिखाई देता है, तो इसका मतलब है कि यह जानकारी उस खाते पर लागू नहीं है या कोई Written-off राशि रिपोर्ट नहीं की गई है। -1.00 का मतलब ₹1 बकाया या Written-off नहीं है। रिपोर्ट में कई अन्य फ़ील्ड्स, जैसे Interest Rate आदि में भी -1.00 दिखाई दे सकता है। इसे सामान्यतः "Not Applicable / No Data Reported" के रूप में समझना चाहिए।

आप क्या कर सकते हैं

-1.00 को खाली या Not Applicable मानें। केवल तभी ध्यान दें जब Written-off Amount के सामने कोई वास्तविक सकारात्मक राशि, जैसे ₹5,000, ₹25,000 या कोई अन्य रकम, दिखाई दे।

Settlement Amount#

इसका मतलब

बैंक ने पूरे लोन की जगह कम रक़म मानने को राज़ी किया।

बैंक ने ऐसा क्यों किया

बैंक ने पूरी रक़म चुकाने के बजाय कम रक़म लेने का फ़ैसला किया।

आपके लिए इसका मतलब

यह नंबर बैंक के नुक़सान का रिकॉर्ड है, और आगे आने वाला हर बैंक इसे पढ़ सकता है।

आप क्या कर सकते हैं

इस और पूरी रक़म के बीच का फ़र्क़ बैंक से पूछ लें। उस फ़र्क़ को भरने से ही Settled अपग्रेड होता है।

Foreclosure amount#

इसका मतलब

अगर आप लोन को तय समय से पहले पूरी तरह बंद करना चाहते हैं, तो बैंक आपसे जो कुल रकम मांगता है, उसे फोरक्लोज़र राशि कहते हैं।

बैंक ने ऐसा क्यों बताया

यह बैंक द्वारा दिया गया वह हिसाब है, जिसे चुकाने पर आपका लोन खाता बंद किया जा सकता है।

आपके लिए इसका मतलब

यह रकम चुकाने से लोन बंद हो सकता है। लेकिन अगर खाते पर पहले से “Settled” या “Written-off” लिखा है, तो केवल फोरक्लोज़र राशि भरने से यह स्थिति अपने-आप नहीं हटती।

आप क्या कर सकते हैं

पेमेंट करने से पहले बैंक से लिखित में पूछें कि पूरी रकम चुकाने के बाद आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में खाते की स्थिति क्या दिखाई जाएगी।
साथ ही, फोरक्लोज़र राशि और Total Loan Value (कुल लोन मूल्य) की तुलना करें। दोनों रकम अलग हो सकती हैं। इनके बीच का अंतर यह समझने में मदद करता है कि भुगतान के बाद खाते की स्थिति क्रेडिट रिपोर्ट में कैसे अपडेट होगी।
→ पूरी जानकारी: Foreclosure Amount और Total Loan Value में अंतर

Total Loan Value (TLV)#

इसका मतलब

Total Loan Value आपके लोन की पूरी रकम होती है। इसमें वह हिस्सा भी शामिल हो सकता है जिसे बैंक ने पहले settlement, waiver या write-off के रूप में कम किया था।

बैंक ऐसा क्यों बताता है

यह उस रकम को दिखाता है जो किसी settlement, waiver या write-off से पहले लोन पर देय थी।

आपके लिए इसका मतलब

सिर्फ मौजूदा बकाया या foreclosure amount चुकाने से खाता बंद हो सकता है। लेकिन अगर क्रेडिट रिपोर्ट में “Settled”, “Written-off” या “Post Write Off Closed” जैसा स्टेटस दिख रहा है, तो उसे सही closure status में अपडेट कराने के लिए बैंक कभी-कभी Total Loan Value के हिसाब से बाकी अंतर की रकम चुकाने के लिए कह सकता है।
यानी, खाता बंद होना और क्रेडिट रिपोर्ट का नेगेटिव स्टेटस हटना हमेशा एक ही बात नहीं होती।

आप क्या कर सकते हैं

बैंक से लिखित में ये दोनों रकम पूछें:
• Foreclosure / Closure Amount – खाता बंद करने के लिए
• Total Loan Value – यह समझने के लिए कि settlement या write-off के बाद कोई अतिरिक्त रकम बाकी है या नहीं
ध्यान रखें: ज़्यादातर बैंक Total Loan Value नहीं बताते। कई बैंक केवल foreclosure, closure या settlement amount ही बताते हैं। इसलिए बैंक से लिखित में साफ़-साफ़ पूछें कि नेगेटिव स्टेटस को “Closed” में अपडेट कराने के लिए कोई अतिरिक्त रकम चुकानी है या नहीं।
अगर बैंक किसी अंतर की रकम बताता है, तो भुगतान से पहले यह भी लिखित में कन्फर्म कर लें कि पूरी रकम चुकाने के बाद खाते का स्टेटस किस रूप में अपडेट किया जाएगा।
→ पूरी जानकारी: Foreclosure Amount और Total Loan Value में अंतर

दस्तावेज़ी केस (अंग्रेज़ी में): Nellore, Hosur और Kasaragod।

NOC / No Dues Certificate#

इसका मतलब

बैंक का ख़त है कि आपको उस लोन के लिए अब कुछ नहीं देना है।

बैंक ने ऐसा क्यों किया

जब लोन पूरा चुका दिया जाता है और बंद कर दिया जाता है, तब बैंक इसे जारी करता है।

आपके लिए इसका मतलब

इस चिट्ठी से आपके क्रेडिट रिपोर्ट में कुछ भी नहीं बदलता।

आप क्या कर सकते हैं

इसे सुरक्षित रखें, फिर अगले रिपोर्टिंग साइकल के बाद अपनी रिपोर्ट देख लें। → पूरी जानकारी: No Dues Certificate (NOC).

Duplicate or mixed file#

इसका मतलब

किसी और के रिकॉर्ड आपकी रिपोर्ट में हैं, या आपके रिकॉर्ड दो फ़ाइलें में बँटे हुए हैं।

बैंक ने ऐसा क्यों किया

नाम, जन्म की तारीख़ और PAN की जानकारी ग़लत हो जाती है, और सिस्टम ग़लत रिकॉर्ड को जोड़ देता है।

आपके लिए इसका मतलब

हो सकता है कि आपको लोन ना मिले, क्योंकि आपका कोई भी लोन नहीं है।

आप क्या कर सकते हैं

जिन खाते को आप नहीं जानते, उन सबको निशान कर लें, फिर पहचान सबूत के साथ डिस्प्यूट कर दें।

Hard vs soft enquiry#

इसका मतलब

हार्ड इन्क्वायरी तब होती है जब आप लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं और बैंक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करता है।
सॉफ्ट इन्क्वायरी तब होती है जब आप खुद अपना क्रेडिट स्कोर या क्रेडिट रिपोर्ट चेक करते हैं।

बैंक ऐसा क्यों करता है

बैंक आपकी क्रेडिट हिस्ट्री देखकर यह समझना चाहता है कि आपको लोन या क्रेडिट कार्ड देना सुरक्षित है या नहीं।

आपके लिए इसका मतलब

हार्ड इन्क्वायरी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दिखाई देती है। बहुत कम समय में कई हार्ड इन्क्वायरी होने पर आपके क्रेडिट स्कोर पर थोड़ा असर पड़ सकता है।
सॉफ्ट इन्क्वायरी का आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ता।

आप क्या कर सकते हैं

आप अपना क्रेडिट स्कोर जितनी बार चाहें खुद चेक कर सकते हैं।
अगर आपकी रिपोर्ट में ऐसी हार्ड इन्क्वायरी दिखाई दे जिसके लिए आपने कभी आवेदन नहीं किया, तो आप उसके खिलाफ डिस्प्यूट कर सकते हैं।
→ पूरी जानकारी: इन्क्वायरी का असर, और कौन-सी हटाई जा सकती है

CIBIL score (300–900)#

इसका मतलब

CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच का एक नंबर होता है। इससे पता चलता है कि आपने अपने पुराने लोन और क्रेडिट कार्ड का भुगतान कैसा किया है।

बैंक इसे क्यों देखते हैं

बैंक इस स्कोर से जल्दी समझते हैं कि आपको लोन देना कितना सुरक्षित हो सकता है।

आपके लिए इसका मतलब

आमतौर पर 750 या उससे अधिक स्कोर अच्छा माना जाता है। 550 या उससे कम स्कोर को ज़्यादा जोखिम माना जाता है। कम स्कोर होने पर लोन मिलने में परेशानी हो सकती है।
अगर स्कोर NA या NH दिखता है, तो इसका मतलब यह हो सकता है कि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री अभी कम है। इसका मतलब यह नहीं है कि आपका स्कोर खराब है।

आप क्या कर सकते हैं

अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में गलत जानकारी हो तो उसे ठीक करवाएँ और आगे सभी EMI व क्रेडिट कार्ड बिल समय पर भरें।
→ पूरी जानकारी: 300–900 स्कोर का क्या मतलब है।

CMR / CIBIL MSME Rank (1–10)#

इसका मतलब

यह किसी बिज़नेस की क्रेडिट स्थिति बताने वाला रैंक है। इसमें 1 सबसे अच्छा रैंक माना जाता है और 10 सबसे कमजोर।

बैंक इसका इस्तेमाल क्यों करते हैं

जैसे किसी व्यक्ति का CIBIL Score देखा जाता है, वैसे ही बिज़नेस को लोन देने से पहले बैंक उसका CMR Rank देखते हैं।

आपके लिए इसका मतलब

1 से 3: अच्छी और मजबूत क्रेडिट स्थिति
4 से 6: बैंक थोड़ा सावधानी से लोन देने का फैसला करते हैं
7 से 10: क्रेडिट स्थिति कमजोर मानी जा सकती है और लोन मिलना मुश्किल हो सकता है

आप क्या कर सकते हैं

अगर आपकी रिपोर्ट में DPD या भुगतान की जानकारी गलत दिखाई गई है, तो इसका असर CMR Rank पर पड़ सकता है। ऐसी गलत जानकारी को सही करवाने के लिए शिकायत की जा सकती है।
→ पूरी जानकारी: कमर्शियल रिपोर्ट और CMR रैंक